sexta-feira, 13 de janeiro de 2017

"TED" nunca mais!

Todos nós sabemos que os custos de TED para nós pequenos e médios investidores é altíssimo, principalmente para quem tem conta em corretora que não esta ligada a nenhum “grande” banco de varejo. Por conta disso, a algum tempo comecei a buscar alternativas para reduzir ou até mesmo eliminar esse custo em minhas operações.

Quando comecei a pesquisar sobre, percebi que se você quiser isenção nesse tipo de operação e continuar no seu banco, vc precisa contratar um pacote de serviço mais caro, o qual lhe dará algumas vantagens e talvez as operações de transferências (DOC e TED) possam ser isentas de pagamento. Mas é claro que vc pagará pelo pacote de serviço e dependendo do seu perfil talvez nem seja uma vantagem.

A outra opção seria abrir uma conta digital. Na internet há vários artigos que falam sobre as contas digitais e sobre os bancos digitais, mas tenho verificado que alguns desses bancos estão reformulando esse tipo de conta, um deles é o Banco da Brasil que nessa reforma mudou algumas facilidades da conta digital.

Não vou falar sobre como abrir conta digital, pois cada um tem o seu banco e a grande maioria já estão trabalhando com as contas digitais, e cada uma com suas peculiaridades. Vou me atentar na minha conta e como utiliza-la para economizar nas operações.

Quero deixar claro que se trata de minhas experiências nesse sentido, a fim de esclarecer e poder ajudar a economizar o dinheiro que seria gasto com as operações de transferência (TED).

O CUSTO

Tenho uma conta “normal” no Banco do Brasil onde recebo meu pagamento. O pacote de serviço custa hoje R$ 11,55. Porém, desse valor eu só pago 50%, o que sai para mim por mês pelo pacote de serviços: PADRONIZADO I, o custo de R$ 5,76. Esse pacote tem vigência até 25.01.2017 e pode ser conferido no link: Tarifas 2016. Nessas tarifas ainda vigente, o TED custa R$ 8,60.

No dia 26.01.2017 entrará em vigor as novas tarifas, ainda não foram divulgados os valores dos novos pacotes, mas com certeza deve aumentar um pouco. Nessa nova tarifa o TED custará R$ 8,80. Um aumento de 2,32% em comparação ao valor ainda vigente. Os novos valores podem ser conferidos no link: Tarifas 2017.


A ECONOMIA

Utilizo 3 corretoras em minhas operações e nenhuma delas estão ligadas ao BB.

Corretora X = Tesouro Direto / Títulos Privados
Corretora Y = Fundos Imobiliários
Corretora Z = Ações / Opções / Índices

Ex:

Em uma situação que não é muito corriqueira, onde para realizar meus aportes eu teria que fazer 3 operações de TED, uma para cada corretora pagando uma taxa de 8,60 por operação, totalizando R$ 25,80. Agora vc imagina se eu fosse aportar um total de R$ 1.500,00 dividindo 500,00 para cada corretora, de acordo com o seguimento que defini para cada uma. Isso seria - R$ 25,80 do meu aporte, ou seja 1,72% a menos em meu aporte. Quer dizer que eu já entraria perdendo no jogo, coisa que acontece normalmente com todo mundo. Um verdadeiro e velho conhecido nosso: o spread!

Trazendo para a realidade de aporte mensal que estou me impondo a fazer esse ano, onde farei um aporte de R$ 500,00 todo mês, verificando de acordo com a direção de investimento do mês (para onde irá o aporte do mês: TD, Fii’s, Cdb, poupança, Bitcoin). Nesse caso eu gastaria R$ 8,60 por operação de TED no mês.

O PULO DO GATO

Depois de pensar e repensar como reduzir/excluir esse custo de minhas operações, decidi abrir uma conta DIGITAL no Banco Intermedium. Conta totalmente digital sem custo algum, e ainda me deram um cartão de crédito sem anuidade com um limite considerável.

Com a conta digital posso fazer quantos DOC/TED quiser sem limite de operação. Aí você vai me falar: Mas MARUJO, como vc faz para mandar o dinheiro para o Intermedium? Hááááa´

Na conta digital Intermedium existem 3 formas de incluir depósitos em sua conta:

1. Através do envio de TED ou DOC de outros bancos.

Mas aí vc vai ter que pagar um tedizinho!

2. Através dos boletos Pague Fácil Intermedium. Para isso, basta gerar um boleto em sua Conta Digital Intermedium e pagá-lo em qualquer instituição bancária ou casa lotérica.

Como funciona o Pague Fácil?

“O Pague Fácil é uma forma simples e econômica de transferir dinheiro para sua Conta Digital Intermedium. Basta acessar o Internet Banking ou Aplicativo Mobile, gerar o boleto no valor que desejar e pagá-lo em qualquer instituição bancária ou casa lotérica.”

“O boleto pago poderá ser compensado em até 2 dias úteis ou em um prazo reduzido para clientes parceiros. Utilizando este serviço, você evita tarifas de transferências bancárias cobradas por outros bancos ao utilizar DOC ou TED.”  https://www.intermedium.com.br/conta-corrente/duvidas-frequentes.jsf



Aí está o pulo do gato! Com dois dias de compensação (na minha conta entra em um dia) o dinheiro já está disponível em sua conta digital Intermedium. E tudo isso com custo ZERO. E ainda tem mais essa terceira facilidade aí em baixo.

3. Através de cheques. Basta acessar o aplicativo, clicar em “Compensação de cheque” e tirar uma foto do cheque que deseja depositar em sua conta.


Então nobres amigos se fizerem as contas de 12 TED’s um por mês no valor de R$ 8,80 que será o valor que entrará em vigor esse mês (JAN17), conseguirei economizar no ano o valor R$ 105,60 em um ano.

Um exemplo: R$ 8,80 é um ganho hipotético em que você investiu R$1.000,00 em um FII qualquer com yeld de 0,88%. Isso é muita coisa para quem investe em fii's. Todos sabem que nós brigamos mensalmente por centavos, e esse é um valor considerável para deixarmos ir embora assim.


Então é isso companheiros. Espero que eu possa ajudar de alguma forma com esse meu pensamento.

Boa sorte a todos.


BONS VENTOS E MARES TRANQUILOS!


43 comentários:

  1. Muito boa a dica.

    Abraços e sucesso financeiro!!

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  2. E pensar que milhares de pessoas ainda pagam TED hj em dia... Precisamos divulgar as contas digitais. Já falei sobre isto e quero falar novamente. Tenho uma no Itau e outra no Bradesco.
    Abraço!

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  3. Ah, este boleto pode ser pago via home banking de qq banco correto?! Não precisa ir em uma agência penso seu. Se for assim vai me ajudar pois hj tenho que ficar depositando cheque.
    Abraço!

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    1. cheque? ainda existe isso?

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    2. Pois é UÓ, já existem muitas contas digitais por aí. E cada uma com diversas opções e facilidades.

      O boleto pode ser pago de qualquer lugar amigo. Eu pago direto no pagamento de contas do meu banco. Sem custo algum, o boleto nao vem com nenhuma taxa extra.

      Forte abraço

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  4. Ola Marujo,

    Eu nao pago taxas, sou isento e movimento sempre sem pagar nada, mas a conta do meu pai todo TED custa uns 10 reais, um absurdo.

    Realmente nao compensa pagar isto nao, esta certo buscar contas digitais.

    Abraço

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    1. Hoje em dia temos que buscar alternativas para reduzir custos.

      Sucesso VDC!

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    1. Vlw Mestre! Isso é para todos nós. Penso que a grande maioria já sabe das facilidade dos banco digitais, mas essa do boleto eu mesmo não sabia, e acho que todos devem saber.

      Passando conhecimento

      Forte abraço

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  6. O banco intermedium existe a uns 20 anos já e faz parte do fundo garantidor

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  7. Isso ae! Pagar tarifa bancária não faz sentido!

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    1. Obrigado pela visita!

      Vamos aproveitar as facilidades que eles nos dão.

      Forte abraço amizade

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  8. Olá Marujo.

    Tenho uma conta digital também no Intermedium e foi uma das melhores coisas que fiz. Sem contar nas excelentes LCIs que o banco tem pra correntista (boas taxas e aportes baixos)

    Também publiquei recentemente um post com minha estratégia para minimizar custos deste tipo.

    Abraços

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    1. Blz Noob! Com certeza é uma excelente opção para todos nós, tanto em taxas quanto em investimentos.

      Vou dar uma passada para conferir vlw!

      Obrigado pela visita

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  9. No início do ano passado o TED custava R$7,90 em poucos meses passou para R$9,40 o valor que pago atualmente.
    Ainda pago porque o sem vergonha do meu gerente vem me enrolando há meses para transformar minha conta em digital.
    Engraçado que fazer essa mudança leva "até uma semana" (depois que realmente é efetivada), mas pra fechar a conta no banco é na hora.
    É que agora estou sem tempo de ir em agência resolver problemas, mas tô considerando abrir uma conta no Bradesco e fechar a minha atual, só de pirraça pra aprenderem a não me fazer de trouxa.

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    1. Amiga Ryca, no intermedium a conta leva em torno de dois dias para efetivar a abertura. Enquanto o seu gerente te enrola vc se safa com o intermedium, pelo menos não vai pagar essas taxas aí que vc falou. Aí quando vc passar a sua conta no seu banco para digital vc cancela a do intermedium. Lembrando que todo o processo de abertura no intermedium é feito pelo celular.

      Sucesso

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  10. Então MI eu tenho Bradesco digital. Não pago nada e aqui na minha região todos os depósitos no Bradesco feitos em caixa eletrônico estão na conta em 2 horas.

    Acho que compensa mais do que o sistema de boleto que pode demorar a compensar e talvez perder um bom lastro em renda fixa ou oportunidade na bolsa.

    Vlw.

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    1. Sem duvida! Mas essa dica é mais para quem não quer e não pode sair do "seu banco", por comodidade, por ser cliente ha muito tempo, por alguma facilidade, ou porque o pagamento bate lá certinho e coisa a e tal...

      No meu caso a nova conta digital do meu banco não contempla mais o "totalmente sem taxas", inclusive em nenhuma das contas digitais novas no BB as taxas de DOC e TED são isentas.

      O deposito em boleto é para nos safar de pagar a taxa de TED ou DOC.

      Forte abraço companheiro

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  11. Interessante essa Marujo, obrigado por compartilhar.
    abraço

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    1. Vlw Gregório! Espero que a dica possa ajudar os companheiros a economizar uma graninha.

      Obrigado pela visita meu amigo

      Forte abraço

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  12. Fala Marujo!

    Interessante você falar sobre isso, então estou no caminho certo! Abri a pouco minha conta no Intermedium também, mês passado meu banco começou a me cobrar essas taxas, não pensei duas vezes e fui atras de uma banco digital, até criei uma conta no Sofisa Direto, mas então inventaram esse lance de grupos de investimentos no Intermedium e eu acabei aderindo a um, achei muito interessante, transferi minha reserva de emergência para lá, ganhei umas taxas muito melhores no CDB liq diária e TEDs ilimitados! haha! Além disso tem a facilidade de nao depender dos caixas do proprio banco, em todo lugar tem caixa 24hrs! Achei uma maravilha.. Também ja fiz a requisição do cartão de crédito, estou no aguardo.
    E ainda recebi uma caneta maneira com meu nome! kkkk

    Por enquanto estou gostando bastante também!

    Abraço!
    Bons ventos e boas navegações!

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    1. Grande Turista! Seja bem vindo a esse humeilde blog.

      Bom , o SOFISA eu particularmente não conheço. Eu vi esse lance de grupo de investimentos, ainda nao tive tempo de aprofundar mas vou dar uma conferida melhor. Quanto aos investimentos, o intermedium tem umas taxas interessantes mesmo.

      Obrigado pela visita

      Boa sorte

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    2. Fala Marujo! compartilhei um pouco sobre os grupos de investimento lá no blog, da pra ter uma ideia legal só lendo os pontos mais importantes.

      Abraço!

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  13. Excelente dica Marujo, vou dar uma olhada nesse banco depois!!
    abs

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    1. Grande Beta! Vale a pena dar uma conferida, vai que supre as suas necessidades.

      Forte abraço companheiro

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  14. Já estou na Conta Digital BB faz tempo, e não me arrependo nem 1 segundo por ter saído de agência estilo.

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    1. Cara, mas você não paga TED? Eu pago 8,60 fazendo TED pelo Home Banking do BB.

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    2. Então eu tenho conta digital desde 2009 no BB e to pagando TED

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  15. Blz Funça! Vc pegou aquela primeira conta Digital que era tudão 0800 né?! Agora mudou, diminuiu bastante as vantagem da conta digital bb.

    Vlw Forte abraço companheiro

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  16. Oi, Marujo!
    Eu não entendi, não paga-se TED na hora de transferir o dinheiro do Intermedium para a corretora? E também não paga usando as contas digitais do Itaú e Bradesco? Eu tenho conta digital do BB e pago 8,60 de TED pelo home banking.

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    1. Amigo Micro IN.

      Geralmente as contas digitais dão isenção para algumas operações. Essas contas são utilizadas quase que 100% pela internet. No Intermedium digital ela da isenção total nas taxas, inclusive os TED's são isentos e ilimitados.

      Como falei no post, o BB reformulou suas contas digitais, o qual passou a limitar algumas operações nessa nova conta digital, tal como as operações de ted não são isentas. Nos outros bancos eu não sei como está sendo feito.

      Qualquer duvida pode perguntar ok!

      Forte abraço

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  17. Eae Marujo!
    Comecei a trabalhar com o Intermédium em função da gratuidade dos TEDs.
    Achei muito bacana essa possibilidade de transferir via pagamento de boletos, tenho usado bastante e gostei.
    Te adicionei ao blogroll!
    []'s.

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    1. Boa Lorde! Isso ae, o negocio é se beneficiar das facilidades e economizar.

      Ja esta no roll blz

      Forte abraço

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  18. Olá Marujo! é isso ai! Eu me livrei de taxas a um tempo. Agora estou ajudando a minha mulher a se livrar também! Abri conta no intermedium pra ela. Ela já fez seu primeiro investimento lá! está gostando da conta e do atendimento.

    Abraço

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    1. Blz II! É isso aí cara! Temos que procurar alternativas para melhorar a nossa vida financeira e ajudar o bolo a crescer.

      Forte abraço

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  19. Tenho Intermedium e Itau Digital.
    Em breve Bradesco. Vou tentar migrar a minha BB para digital, dizem que ainda dá..

    abraços

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    1. Blz Japa! Como falei... as novas do BB estão bem limitadas em questão de facilidades, mas da uma conferida blz.


      Sucesso

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  20. Marujo, quero lhe agradecer por este post, através dele descobri o banco intermedium. Estava na mesma situação que você, precisando de TED para minha corretora e conta digital do BB cobrando o maldito. Abri a conta no intermedium ontem, rápido em menos de 30 minutos tinha feito todo o processo. Depois de cerca de apenas 4h já aprovaram a conta e agora espero o cartão de débito, mas já posso movimentar as finanças sem custo!
    Depois vou pedir o cartão de crédito deles, pois o BB me cobra mais de R$100,00 de tarifa e não compensa aqueles pontos de fidelidade, pelo menos eu que não gasto tanto com crédito.

    Enfim, muito obrigado!

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  21. Marujo,

    Também tenho conta na Intermedium! Muito boa dica!!!

    Invisto a algum tempo e sempre acompanho os investidores da blogosfera, as atualizações, ranking, etc...

    Finalmente criei um blog e espero atingir o mesmo objetivo que a maioria: a Independência Financeira!

    Valeu! Grande abraço!

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  22. Estou abrindo a minha conta agora, vou economizar uns 10 pila por mes com isso.
    Forte abraço!

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    1. E sobre o SICREDI ? Nao consigo acessar arquivos lá, alguem tem conta la ? Estou tentando uma conta basica para enviar para minha corretora apenas. O intermedium me satisfez bem, mas o meu pai disse que tem o Sicredi e que as tarifas lá são zero tambem e tem o diferencial de que eles dividem o lucro do banco entre os associados, fiquei boiando o que recomendam ? Alguem poderia fazer essa comparação ? um abraço!

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